Víchrica vám odtrhla časť krytiny, do podkrovia zateká a vy neviete, čo skôr. Poradie krokov v prvých hodinách rozhoduje o tom, či poisťovňa škodu preplatí celú, skráti ju — alebo zamietne. Tento návod je zoradený presne v tom poradí, v akom to treba robiť.
1. Prvé hodiny: zabezpečte, neopravujte
Toto je najčastejšie miesto, kde ľudia prídu o peniaze. Platia totiž dve povinnosti naraz a na prvý pohľad si odporujú:
- Musíte zabrániť tomu, aby škoda rástla. Ak do domu prší celý týždeň, poisťovňa vám nemusí preplatiť premočené steny a podlahy — tie ste mohli zachrániť.
- Nesmiete opraviť, kým neprebehne obhliadka. Keď technik príde k hotovej streche, nemá čo obhliadnuť a nemá z čoho vypočítať plnenie.
Riešenie je provizórne zakrytie: plachta, fólia, dočasné pribitie. Nie nová krytina, nie oprava latovania. Zakryte to tak, aby dnu nepršalo, a ďalej sa toho nedotýkajte.
Ak je poškodená veľká plocha alebo hrozí pád dielov na ulicu, nelezte na strechu sami. Volajte hasičov (150) — zásah zdarma zabezpečia a ich záznam je zároveň dôkaz pre poisťovňu.
2. Fotodokumentácia: to najcennejšie, čo máte
Fotky sú jediné, čo z pôvodného stavu ostane. Odfoťte:
- celý dom zďaleka — aby bolo vidieť, ktorá strecha a v akom stave je
- poškodené miesto zblízka — odtrhnutá krytina, ohnuté oplechovanie, vytrhnuté háky žľabu
- odtrhnuté kusy tam, kde spadli — na dvore, v záhrade, u suseda
- následné škody vnútri — mokrý strop, fľaky, poškodený nábytok
- okolie — polámané stromy, prevrátený plot, poškodené susedné domy
Okolie fotografujte aj vtedy, keď sa vás priamo netýka. Je to dôkaz sily vetra a pri spore o to, či išlo o víchricu, vám poslúži.
Poškodené kusy krytiny odložte. Neodvážajte ich na zberný dvor, kým nie je vec uzavretá. Technik z nich vie určiť typ, vek aj to, či bola krytina správne uchytená.
3. Nahlásenie poisťovni
Nahláste to bez zbytočného odkladu — tak to má väčšina zmlúv formulované. V praxi to znamená hneď, ako je dom zabezpečený, prakticky do niekoľkých dní. Čím dlhšie čakáte, tým ťažšie sa preukazuje, že škodu spôsobila práve tá víchrica.
Nahlásiť sa dá telefonicky, cez formulár na webe poisťovne alebo v jej aplikácii. Pripravte si:
- číslo poistnej zmluvy
- dátum a približný čas škody
- stručný popis, čo sa stalo a čo je poškodené
- fotky (väčšina poisťovní ich vie prijať rovno pri nahlasovaní)
- číslo účtu, na ktorý má prísť plnenie
Zapíšte si číslo škodovej udalosti a meno človeka, s ktorým ste hovorili. Pri každom ďalšom kontakte to ušetrí čas.
4. Obhliadka technikom
Technik — buď zamestnanec poisťovne, alebo externá obhliadková firma — príde zvyčajne do niekoľkých dní. Buďte pri obhliadke prítomní. Majte pripravené fotky z prvého dňa, odložené poškodené kusy a doklady k streche, ak ich máte (faktúra za montáž, záručný list, typ krytiny).
Ak s niečím nesúhlasíte, povedzte to na mieste a žiadajte, nech sa to zapíše do protokolu. Dodatočné námietky sa presadzujú ťažšie.
5. Čo väčšina ľudí nevie
Víchrica sa počíta od konkrétnej rýchlosti vetra
„Silný vietor“ nestačí. Poistné podmienky majú prahovú hodnotu a pod ňou škodu nekryjú. Bežný štandard je 75 km/h, ale rozdiely medzi poisťovňami sú veľké — niektoré majú prah 72 km/h, iné 60 km/h, nájdu sa aj podstatne nižšie. Pozrite si vlastné poistné podmienky, nie to, čo hovorí sused.
Ak vám poisťovňa tvrdí, že vietor bol slabý, dá sa vyžiadať potvrdenie zo SHMÚ o nameraných rýchlostiach vo vašej lokalite v ten deň. Je to platený, ale veľmi účinný dokument.
Keď v mieste škody nikto nemeral, podmienky obvykle pripúšťajú aj druhý spôsob dôkazu: že vietor v okolí poškodil aj iné riadne udržiavané budovy. Presne na to sú fotky z bodu 2.
Nová cena verzus časová cena
Toto rozhoduje o polovici sumy. Ak máte poistenie na novú cenu, dostanete toľko, koľko stojí nová strecha. Ak na časovú cenu, poisťovňa odráta opotrebenie — pri dvadsaťročnej krytine to môže byť aj polovica. Väčšina ľudí to zistí až vtedy, keď príde výplata. Nájdite si to v zmluve dnes, nie po víchrici.
Podpoistenie
Najčastejší dôvod krátenia plnenia. Ak máte dom poistený na 80 000 € a v skutočnosti stojí 160 000 €, poisťovňa vám môže z každej škody vyplatiť polovicu — aj pri malej oprave. Poistná suma by mala zodpovedať dnešným nákladom na postavenie domu, nie tomu, čo ste zaň kedysi dali.
Vlastná cenová ponuka je vaše právo
Poisťovňa počíta rozpočet podľa vlastných normatívov. Tie často nepokryjú reálne ceny materiálu ani prácu na atypickej streche. Máte právo predložiť cenovú ponuku od svojho strechára a žiadať, aby sa vychádzalo z nej. Pri väčšej škode je to rozdiel v stovkách až tisíckach eur.
Keď poisťovňa zamietne
Zamietnutie nie je koniec. Postupne máte tieto možnosti:
- Písomná námietka priamo poisťovni — s odôvodnením a novými dôkazmi (potvrdenie SHMÚ, znalecký posudok, vlastná cenová ponuka).
- Sťažnosť na Národnú banku Slovenska, ktorá nad poisťovňami vykonáva dohľad.
- Súd — premlčacia lehota je tri roky, takže času na rozmyslenie je dosť.
Skrátený zoznam na jednu stranu
- Zabezpečiť dom provizórne, neopravovať
- Odfotiť škodu, okolie aj následky
- Odložiť poškodené kusy krytiny
- Nahlásiť poisťovni, zapísať si číslo udalosti
- Byť prítomný pri obhliadke
- Dať si spraviť vlastnú cenovú ponuku
- Porovnať ju s rozpočtom poisťovne
- Opraviť až po obhliadke
Pomôžeme vám s obhliadkou aj s ponukou
Robíme obhliadku poškodenej strechy a vypracujeme písomnú cenovú ponuku, ktorú predložíte poisťovni. Ak sa rozpočet poisťovne a reálne náklady rozchádzajú, vieme rozdiel odborne zdôvodniť.
Sme z Partizánskeho, jazdíme po okrese Partizánske, Topoľčany a Bánovce nad Bebravou. Klampiarske prvky — oplechovania, úžľabia, lemovania — vyrábame vo vlastnej dielni, takže pri oprave nečakáte na dodávateľa.
